APOSENTADORIA É UM DIREITO. PENSE JÁ NO SEU FUTURO

A pergunta é: como o pequeno empreendedor, que é uma espécie de "empresa de uma pessoa só", pode planejar sua aposentadoria? Esse benefício, que é também um direito de todo cidadão, exige tempo, cálculo, paciência e olhar para o futuro.

Depois de muito trabalho, garantir condições para se manter no período de descanso − daqui a 30 ou 40 anos – significa prever já uma reserva financeira como parte das suas contas fixas.

Seja pagando a contribuição social do INSS ou encontrando uma forma de poupar no longo prazo, o importante é identificar, dentro da realidade de cada um, os custos essenciais para se manter quando não estiver mais em atividade.

Esse ponto de partida ajuda a estimar quanto de contribuição o empreendedor pode definir pagar hoje para ter direito à aposentadoria social na idade prevista ou construir uma reserva para complementar a renda futura.

Quanto é o custo de vida médio?

Para um indivíduo adulto, esse custo médio considera serviços essenciais, como moradia, transporte, alimentação e saúde. Ou seja, é preciso saber quanto custa se manter por mês para decidir melhor quanto pagar de contribuição hoje.

Dados do Dieese (Departamento Intersindical de Estatísticas e Estudos Socioeconômicos) apontam que um indivíduo adulto consome mais de 50% de sua renda mensal com moradia e transporte.

O restante é gasto em alimentação − o terceiro na lista dos custos –, contas públicas (água, luz, gás) e comunicação (internet e telefone). O valor exato desse custo oscila conforme a região do país, a inflação e outros fatores, mas, em geral, os números mais recentes indicaram quase 15% acima do salário mínimo atual.

Isso leva a uma conta simples para fechar as despesas mensais:

R$ 1.387,00 é o gasto mensal por pessoa

R$ 1.212,00 é o valor do salário mínimo em 2022

R$ 175,00  é a diferença para cobrir as despesas básicas
(Fontes: IBGE e Dieese,  2021)

Quanto custa se aposentar pela Previdência Social?

Veja quanto é preciso reservar das contas do mês para se aposentar pela Previdência Social hoje:

MEI

R$ 60,60 = 5% do salário mínimo de 2022

R$ 242,20 = 20% do salário mínimo de 2022

Resultado da opção 5% + 15%, como complemento para melhorar o benefício

Contribuição individual ao INSS

20% é o percentual obrigatório por mês

R$ 242,20 é o valor mínimo a recolher

R$ 1.417,44 é o valor máximo que se pode contribuir

Corresponde a 20% dos R$ 7.087,22 (teto da Previdência Social hoje)

* Toda contribuição deve ser paga no banco ou na lotérica até o dia 15 do mês seguinte.

** São necessários pelo menos 180 meses de contribuição (15 anos) para ter direito à aposentadoria.

Exemplo extra: 

Quem ganha R$ 2 mil por mês, recolhe 20% e paga R$ 400,00

Isso garante se aposentar com essa renda atual, acima do salário mínimo

Pense num plano B para sua aposentadoria

Consultor especializado em investimentos, o professor Eduardo Mira defende a necessidade de cuidar da aposentadoria desde já, com um plano B que ajude a garantir uma renda mais adequada lá na frente. “Não dá para se preocupar com o futuro só quando ele chegar”, reforça.

E plano B, para o professor, significa reservar ao menos 10% do "salário" do empreendedor para investir em alguma aplicação. “Se seu dinheiro não está investido e trabalhando pra você, ele tem chances de perder para a inflação”, afirma.  "Deixar debaixo do colchão, então, nem pensar", brinca ele. 

Entre as opções mais constantes, há planos de previdência privada e aplicações financeiras:

• Investimento financeiro: feito em bancos ou operadoras credenciadas, deve-se buscar ao menos algum que garanta que o dinheiro aplicado renda acima da inflação;
• Tesouro Direto: feito no site tesourodireto.com.br, permite simular quanto investir, por quanto tempo e saber qual será a renda no futuro. Dá para investir a partir de R$ 33,19;
• Previdência privada: funciona como se fosse um salário fixo na aposentadoria, mas pode não ser a melhor opção devido às taxas cobradas, à baixa rentabilidade e de não ser possível resgatar o investimento antes do prazo previsto;