Descubra como fazer uma reserva de emergência eficiente e tenha mais tranquilidade financeira com a ajuda do Blog Assaí!

Se o seu veículo quebrasse hoje ou acontecesse algum imprevisto sério na sua casa, como você pagaria?

Em cenários inesperados como esses, grande parte dos brasileiros opta por parcelamentos no cartão de crédito ou empréstimos bancários no caso de situações mais graves que precisam de mais dinheiro.

Por mais que essas soluções sejam eficientes, os juros altos e os prazos curtos são alguns dos principais responsáveis pelo endividamento dos brasileiros!

O impacto dessas ações impacta não só a saúde financeira como, também, a saúde física e mental. Veja só*:

• • 83% dos endividados têm dificuldade para dormir por conta das dívidas 

• • 78% têm surtos de pensamentos negativos devido aos débitos vencidos 

• • 62% dos entrevistados sentiram impacto no relacionamento conjugal 

• • 53% dos pesquisados revelam sentir “muita tristeza” e “medo do futuro”

*Dados da 5ª edição da Pesquisa “Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro”, encomendada pela Serasa em 2022 e produzida pelo Instituto Opinion Box.

A boa notícia é que, em fevereiro de 2025, o percentual de famílias brasileiras endividadas caiu 76,1%**, mostrando ser possível ter uma vida financeira equilibrada.

**Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), divulgados pela Agência Brasil.

Mas, afinal, como evitar cair em dívidas e sair do aperto financeiro?

Infelizmente, não existe uma fórmula mágica e, sim, ferramentas que poderão ajudar qualquer pessoa a ter mais tranquilidade na hora de lidar com imprevistos. 

Já ouviu falar da reserva de emergência? Hoje, explicaremos o que ela é, quais seus benefícios e como criar uma vai melhorar a gestão das suas finanças pessoais!

Dê uma olhada nos tópicos que abordaremos durante a matéria na lista abaixo:

• • O que é uma reserva de emergência?

• • Como calcular sua reserva?

• • Organize suas finanças pessoais

• • Onde guardar a reserva?

• • Evite as armadilhas

• • Economizar de verdade é comprar no Assaí Atacadista

Este conteúdo é mais simples do que parece, então leia com atenção até o final para aprender com o Blog Assaí! Dito isso, tenha uma boa leitura.

O que é uma reserva de emergência?

A reserva de emergência é uma espécie de seguro pessoal.

Sua finalidade é servir como um “colchão”, cobrindo gastos não planejados, como demissão, novo membro na família ou até acidentes relacionados a bens e/ou saúde.

Com uma reserva de emergência, você pode ter mais “paz de espírito” quando uma despesa imprevista aparecer, afinal, terá a vantagem de ter dinheiro guardado disponível para usar.

Dessa forma, a reserva é uma aliada da sua saúde financeira, já que, com ela, você pode fugir de empréstimos e outras formas de endividamento.

Legal, não é mesmo? 

Uma das grandes vantagens desse método de economia é que qualquer pessoa pode fazer!

Não sabe como? Então continue lendo para aprender.

Você também pode gostar da matéria: Economia real: dicas para o consumidor vigoroso.

Como calcular sua reserva?

Para fazer uma reserva de emergência, não existem segredos: basta poupar dinheiro!

Sabemos que essa não é uma tarefa fácil, mas ela é fundamental para conseguir colocar suas finanças pessoais no eixo, garantindo mais segurança para o futuro. 

Considere, por exemplo, a perda de um emprego.

Nesse caso, a reserva precisará cobrir seus gastos fixos, como contas básicas, moradia, alimentação, cartão de crédito, etc., até que você consiga um novo trabalho ou fonte de renda.

A recomendação dos especialistas financeiros é a de que a sua reserva dê conta de 3 a 6 meses dos seus gastos fixos. Para descobrir qual é esse valor, faça o seguinte cálculo:

soma das suas despesas fixas x 3 = valor ideal para a reserva de emergência.

Lembrando que cada caso é diferente, afinal, servidores públicos ou assalariados no regime CLT podem ter seguro-desemprego, FGTS, entre outros benefícios, diminuindo a necessidade de uma reserva maior do que 3 meses. 

Mas, para quem está em uma área de difícil recolocação ou trabalha como autônomo, a renda é variável, portanto, a indicação dos especialistas é que a reserva atenda de 6 a 12 meses, no mínimo.

Para facilitar a visualização, confira a tabela abaixo:

Organize suas finanças pessoais

Uma prática que poderá ajudar você a fazer o cálculo da reserva é colocar todas as despesas na ponta do lápis e entender para onde seu dinheiro está indo.

Faça uma “auditoria” nas suas contas, verificando em faturas e extratos quanto você gasta com despesas fixas e despesas variáveis (entretenimento, compras, etc.). 

Com isso, será possível identificar o que pode ser cortado ou reduzido para sobrar dinheiro para a criação da reserva de segurança. 

A palavra-chave é “prioridade”, portanto, talvez seja necessário reduzir custos com lazer, por exemplo.

Isso não significa que você terá que se privar de momentos de diversão e entretenimento e, sim, adaptar-se ao seu novo objetivo, optando por formas gratuitas ou mais baratas. 

Organizando suas finanças, ficará mais simples alcançar o equilíbrio!

Saiba mais sobre formas de economizar lendo a matéria: Economia doméstica: economize no dia a dia e viva bem.

Estipular um valor mensal para guardar pode ser mais eficiente do que esperar sobrar. 

Assim, seu orçamento pessoal ou familiar terá mais previsibilidade em relação à renda.

Uma boa forma de começar é aproveitar aquele dinheiro recebido como cashback.

Para quem trabalha como CLT, o 13⁠º e 14⁠º salário são oportunidades perfeitas para criar a reserva sem sufoco.

Onde guardar a reserva?

Conforme ensinam os especialistas financeiros da Infomoney, o melhor lugar para guardar sua reserva é em uma aplicação de liquidez imediata e baixo risco.

Liquidez imediata significa que o dinheiro estará disponível para você retirar quando precisar. Já o nível de risco baixo quer dizer que as chances de perder aquele dinheiro são quase nulas. 

Em uma entrevista para a G1 Globo, a especialista em renda fixa e sócia-fundadora da Nord Investimentos, Marilia Fontes, recomenda as seguintes aplicações:

• • Tesouro Selic, do Governo Federal, que rende diariamente.

• • CDB (Certificados de Depósito Bancário) de grandes bancos que paguem a taxa do CD e possuam liquidez diária.

Para se aprofundar no assunto, indicamos que você estude com profissionais qualificados e analise o que faz sentido para sua renda, seu estilo de vida e seu perfil de investidor. 

A leitura das matérias abaixo pode ajudar:

• • Conheça 5 investimentos de baixo risco para quem visa à segurança

• • 3 investimentos de baixo risco para sua reserva de emergência

• • Veja 4 investimentos de baixo risco e que pagam melhor do que a poupança

• • Os 10 melhores livros de investimentos para quem está começando

Evite as armadilhas

Como o próprio nome indica, essa reserva deve ser destinada apenas a emergências, então, a primeira armadilha para evitar é retirar valores para gastos desnecessários.

Aquela promoção da sua loja preferida não é um motivo para comprometer sua reserva, mas uma fatura que excedeu o valor e poderá ter juros caros em caso de parcelamento pode ser.

É preciso ter muito autocontrole e discernimento para entender o que você considera como uma emergência e como o uso indevido da sua reserva pode resultar na falta de recursos para situações mais sérias.

Possui outros objetivos, como comprar um imóvel ou realizar um sonho? 

Então crie uma reserva separada para esse propósito!

Outra armadilha é deixar o dinheiro na conta-corrente, já que você poderá gastá-lo sem perceber, além de ele não estar rendendo.

O mesmo se aplica a poupanças com nenhum ou pouquíssimo rendimento, já que, com o passar do tempo e o aumento da inflação, o dinheiro parado ficará desvalorizado, o que prejudicará o aumento da reserva. 

Seguindo essas dicas, você estará na direção certa da independência financeira. 

Precisa de mais dicas para iniciar essa jornada? Então leia a matéria:

Faça seu dinheiro render praticando estas decisões financeiras.

Economizar de verdade é comprar no Assaí Atacadista

Comprando no Assaí Atacadista, seu dinheiro rende muito mais! 

Afinal, você tem uma loja recheada de produtos das mais variadas marcas e valores, podendo escolher o que for melhor para seu lar ou seu negócio. 

Sem falar nas ofertas diárias, que ajudam você a encher o carrinho sem levar um susto na hora de fazer o pagamento no caixa. 

Que tal começar a economizar hoje mesmo? Veja as ofertas no site assai.com.br/ofertas e clique aqui para encontrar a loja do Assaí mais próxima de você e aproveitar!

Finalizamos as dicas de hoje por aqui.

Esperamos que este conteúdo seja útil para você. Até a próxima!